注意刷卡姿势，广发再发公告强调信用卡资金用途

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2022-01-06

小编曾经报道过：【利好】广发信用卡累计发卡突破一亿，支付市场无限大

近日广发发布公告《关于进一步明确信用卡资金用途的公告(2021年12月31日)》

尊敬的广发银行信用卡持卡人：

为营造良好的信用卡使用环境，保障您信用卡资金安全，根据国家有关法律法规、监管要求及《广发银行信用卡客户协议(个人卡)》规定，特对信用卡资金用途进一步重申如下：

一、信用卡资金不得用于房地产领域，如购买房产、支付购房首付款、购买车位、缴纳房产税等。

二、信用卡资金不得用于投资理财领域，如购买股票、基金、期货、理财产品、投资性贵金属及其他权益性投资。

三、信用卡资金不得用于购买分红型保险、投资连结险、万能险等非消费型保险。

四、信用卡资金不得用于生产经营等相关领域。

五、信用卡资金不得进行比特币等虚拟交易。

六、信用卡资金不得用于偿还债务，如偿还信用卡、贷款、借呗、微粒贷等欠款。

信用卡资金仅可用于本人消费，若您的信用卡资金用于以上或其他非消费领域，可能导致交易失败。请您妥善保管信用卡交易资金用途相关的凭证以备核查，我行对涉嫌非消费领域交易行为持卡人采取包括但不限于限制交易、降额、停卡、终止分期等相关措施。

您的正常消费交易不受影响，可正常享受我行提供的各类金融服务和优惠活动。

特此公告，感谢您的理解与支持!若您对此公告有异议，请联系我行咨询，咨询路径：广发银行发现精彩APP—首页右上角耳机按键。

广发银行信用卡中心

2021年12月31日

“信用卡资金用途”监管多次发文

值得注意的是，就在2021年12月16日，中国银保监会于发布了信用卡领域的重磅文件，即《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下简称《通知》)。《通知》共八章三十七条，包括强化信用卡业务经营管理、严格规范发卡营销行为、严格授信管理和风险管控、严格管控资金流向、全面加强信用卡分期业务规范管理、严格合作机构管理、加强消费者合法权益保护、加强信用卡业务监督管理等。

其中《通知》关于“严格管控资金流向”就涉及两条内容，分别是“资金流向”和“异常用卡”。

关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)

四、严格管控资金流向

【资金流向】银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。

【异常用卡】银行业金融机构应当加强套现、盗刷等异常用卡行为的监测分析，持续优化交易监测规则，提升预警能力，持续有效防控各类欺诈风险。依法完整记录、保存信用卡交易等信息，并持续满足我国境内金融监管部门监督检查和司法机关调查取证的要求。未收到收单机构应当按规定发送的交易信息的，应当及时告知银行卡清算机构、非银行支付机构网络支付清算平台等相关机构。对确认存在套现行为的客户，银行业金融机构应当立即采取有效限制措施，控制信用卡资金风险。

毫无疑问限制信用卡用于偿还贷款、投资等，是监管一直强调的要求。

最后提醒大家，近年来银行持续谨慎行事，加强风险控制，在资金流向、账户管理、分期、积分、权益调整、防诈骗等方面不断有新动作，值得业界人士关注。